Finanzanolanmedbetalingsanmerkning
Når økonomien stopper opp: Muligheter for lån med betalingsanmerkning.
Å stå overfor økonomiske utfordringer er ofte svært vanskelig.
Når regninger hoper seg opp og økonomien svikter, kan konsekvensene bli alvorlige.
Blant de alvorligste konsekvensene er å havne med en betalingsanmerkning i kredittinformasjonen.
Bankene vil få beskjed om at du har hatt betydelige vanskeligheter med betalinger.
Hvordan løser man lånebehovet med betalingsanmerkning registrert?
Dette er utfordrende, men ikke umulig.
Betalingsanmerkning: Hva betyr det, og hvordan oppstår det?
Kort fortalt blir en betalingsanmerkning registrert hvis du ikke gjør opp krav mot deg, og banker blir informert om dette.
Ofte starter det med en ubetalt regning eller faktura.
Hvis inkassokravet ikke blir ordnet opp i, sender inkassoselskapet saken til myndighetene.
Ender saken uten løsning, blir du innført med betalingsanmerkning.
Så fort du har fått en slik merknad, synker kredittverdigheten markant.
Bankene sjekker opplysningene umiddelbart, og gir i de fleste tilfeller avslag ved betalingsanmerkning.
Grunnene til at banken avslår søknader
Bankene vurderer risiko i alle utlånsprosesser.
En betalingsanmerkning tolkes som økt risiko for manglende betaling.
Betalingsproblemer fraråder banken om å gi deg nye lån.
Derfor sier nesten alle tradisjonelle banker nei til nye lån om du har betalingsanmerkning, spesielt uten sikkerhet.
Det finnes spesialiserte banker og lånemeglere som kan bistå personer med betalingsanmerkning.
Blant annet disse kan nevnes:
- Bluestep Bank
- Bank2
- Svea Finans
Lån fra disse aktørene krever som regel sikkerhet i form av bolig.
Disse lånene omtales gjerne som enten omstartslån, refinansiering eller boliglån med betalingsanmerkning.
Bruker du et byrå som Uno Finans eller Axo Finans, får du hjelp til å sammenligne tilbud fra ulike spesialbanker.
Hvilke lånetyper kan du komme i betraktning til?
Anmerkning på kredittsjekken betyr færre alternativer for lån.
Ofte er det bare mulighet for refinansieringslån såfremt du har bolig med verdi.
- Refinansieringslån med sikkerhet gir deg sjansen til å slå sammen smålån, betale inkasso og rydde opp i gammel gjeld, så økonomien blir mer oversiktlig.
- Ved et omstartslån får du innfridd all tidligere gjeld og fjernet betalingsanmerkninger, slik at du kan begynne på nytt.
- Boliglån er en mulighet gjennom enkelte spesialbanker hvis du har boligverdi til å stille som pant.
Ved betalingsanmerkning blir lån uten sikkerhet nesten aldri innvilget.
Får du likevel tilbud om usikrede smålån, bør du være ekstra kritisk til betingelsene og renten.
Å låne privat fra nærstående kan i noen tilfeller være mulig, men innebærer betydelig risiko.
Slik går du fram for å søke lån ved anmerkning
Du må være forberedt på at det kreves en grundig gjennomgang av økonomien før lånesøknaden vurderes.
Som regel må du:
- Sjekke hvilke tilbydere som dekker slike lån.
- Fylle ut en søknad med all nødvendig informasjon om inntekt, gjeld og bolig.
- Legge ved tydelig dokumentasjon på både fast inntekt og pantets verdi.
- Banken kan i tillegg forlange en annen person som kausjonist.
Risikoen vurderes ut fra inntekt, gjeldsgrad, betalingshistorikk og aktive inkassosaker.
Det gis ingen løfter om lån, og vurderingene baseres på individuell risiko.
Disse minstekravene må du møte
Deres vurdering baseres på flere vanskelige, men faste, krav:
- Du må være mellom 18 og 23 år gammel
- Du trenger dokumentert fast inntekt
- Det må være klart for banken at du kan betale lånet tilbake
- Sikkerhet er påkrevd: bolig eller kausjonist med sterk økonomi
- Trygghet for banken krever at du har bodd i Norge i minst tre år
- Banken godkjenner ikke søknad om samlet gjeld er for høy i forhold til inntekt
- Bankene tester om du klarer en renteøkning på minst fem prosentpoeng
Utgifter og effektiv rente på slike lån
Denne typen lån har betydelig høyere rente enn ordinære lån og normale forbrukslån.
Bakgrunnen for de høye kostnadene er at banken beskytter seg mot større risiko med denne kundegruppen.
Du bør også regne med høye etableringsgebyr og kostnader ved å bruke lånemegler.
Den effektive renten på disse lånene kan ligge langt over det du ser for deg, med høye månedlige utgifter.
Sjekk alltid månedlig betaling og total kostnad før du aksepterer tilbudet, gjerne via kalkulator.
Hva om du ikke makter å følge betalingsplanen?
Blir betalingsplanen brutt, sender banken kravet videre til inkasso.
Om boligen din er sikkerhet for lånet, risikerer du tvangssalg hvis du ikke betaler.
Hver gang du ikke betaler, kan du få enda flere betalingsanmerkninger og dypere gjeld.
Hvordan fjerne en betalingsanmerkning?
For å slette anmerkningen må lånet eller gjelden gjøres opp i sin helhet.
Betaler du inkassokravet, slettes betalingsanmerkningen ofte ganske raskt.
Etter sletting vil kredittvurderingen din etter hvert forbedres.
Du får dermed større sjanse for å få lån uten sikkerhet eller på bedre vilkår i framtiden.
Mulige alternativer hvis lån ikke innvilges
Dersom du ikke kan stille sikkerhet, finnes det ulike alternativer du kan sjekke ut:
Involver en kausjonist – da stiller noen økonomisk garanti for deg.
Forsøk å inkludere en medsøker for å bedre sjansene for godkjenning.
Forsøk å slette gammel gjeld og kvitt deg med anmerkningen før du søker om nye lån.
Oppsøk gjeldsrådgiver i kommunen eller ta kontakt med NAV for bistand til å få på plass nedbetalingsplan eller forhandle med kreditorene.
Det er viktig å styrke økonomien og unngå nye, dyre smålån fra useriøse aktører.
Tiltak for å øke sannsynlighet for lån
Vurder disse tiltakene for å styrke din lånesøknad:
Kvitt deg med inkassosaker og små gjeldsposter først.
En betalingsanmerkning bør helst være slettet før du søker om lån.
Skaff deg pant i bolig, eller ha en trygg og pålitelig kausjonist.
Anerkjente lånemeglere kan presentere alternativer fra flere banker og gi oversikt over betingelsene.
På ærlig vis gir du banken lettere mulighet til å gjøre en korrekt vurdering.
Noen viktige begreper du bør forstå:
Betalingsanmerkning: Notat i din kredittinformasjon om ubetalt gjeld.
Inkasso: Når et firma på vegne av banken skal innkreve din ubetalte gjeld.
Inkassovarsel er påminnelsen om at saken går videre til inkasso om den ikke betales.
Namsmannen håndterer saker der tvangssalg eller avtvingelse av eiendom brukes for å kreve inn gjeld.
Pant/sikkerhet: Eiendel (ofte bolig) banken kan ta hvis du misligholder lånet.
Kausjonist, medsøker: Personer som styrker din søknad, men som selv blir økonomisk ansvarlig om du ikke betaler.
Effektiv rente: Den komplette prisen på lånet, inkludert alle tilleggskostnader.
Slik unngår du nye økonomiske problemer
Ikke lån mer enn nødvendig når du har betalingsanmerkning – dette bør være siste alternativ.
Lag alltid en plan du kan følge for å sikre alltid å kunne betale tilbake avtalen.
Konsekvensene er ofte enda større månedlige utbetalinger og mer stress.
Veien tilbake til vanlig kredittverdighet blir lang ved slike løsninger. https://finanza.no/lan-med-betalingsanmerkning/
Budsjett, kontroll med alle lån, betalte regninger og realisme i lånebehov er helt sentralt.
Hvordan forhindre nye betalingsanmerkninger?
Slik holder du styr på økonomien:
Skaff deg god oversikt på regningsfrister og forfall.
Ikke utsett betalinger, og søk hjelp straks økonomien blir vanskelig.
La være å låne mer hvis økonomien skranter.
Husk: Anmerkningen forsvinner etter at kravene er betalt – men normalt varer den i fire år.
Oppsummering
Selv med anmerkning er det mulig å få lån, men bare via egne bankerspesialister og meglere.
Det stilles strenge krav, og lånene blir ofte dyre.
Sikkerhet i bolig eller kausjonist er nesten alltid nødvendig.
Lån uten sikkerhet er nærmest aldri mulig ved betalingsanmerkning.
Ta deg tid til å vurdere alternative løsninger og betal ned gjeld der det er mulig.
Å få kontroll over egen økonomi og gjenopprette kredittverdigheten er alltid beste veien til gunstige lån.
